“网络金融监管第一击”

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互联网保险蕴含着模式、技术等创新的巨大能量，对以前流传下来的模式的冲击不容忽视，但由于无法做到，互联网保险的快速发展始终处于“裸奔”状态，保险企业处于定位的确定、裸奔、

行业内加快立法进程的呼声不断高涨。 记者昨天从权威渠道获悉，《网络保险业务监管暂行办法》正在领域内征集意见，正式文件有望在年内公布。 这将是第一份比较互联网金融业的监管文件。

简易险种可以突破经营区域的限制

上海证券报昨日从相关渠道获得该《暂行办法》征求意见稿，经记者整理后发现，核心重点主要有以下几点。

第一，网络保险的销售可以突破保险企业分支机构经营区域的限制，这也是业界最在意的，也是迄今为止争议最多的部分。 从征求意见稿来看，监管部门对是否放开经营区域限制并不“一律”，而是适当放开简易型互联网保险产品经营区域的限制。

保险企业具有相应的内控管理能力，并且能够满足客户服务诉求的，以下有关保险种类的互联网保险业务，可以扩大到没有设立分支机构的省市。 内容:人身意外保险、定期寿险和普通型终身寿险； 投保人或被保险人可以独立、完美地通过网络实现销售、承保、理赔个人家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险等全流程服务。 有趣的是，由于涉及许多庞杂的给付和理赔流程，生存返还保险和汽车保险可能不包括在内。

二是加强了对参与互联网保险业务的第三方互联网平台的监管。 首先，确定第三方互联网平台的职责定位，保险机构可以为开展互联网保险业务提供新闻技术等辅助服务，但不涉及担保、理赔、退保、投诉和客户服务等重要环节； 其次，设立准入条件，第三方互联网平台应当具备支持保险业务全流程实时解决等的能力，并且第三方互联网平台经营者应当按照保监会的规定备案，并在业务开展后10个工作日内，

第三，确定了网络保险产品的新闻披露制度。 保险公司应当在相关互联网平台的显著位置，用清晰易懂的语言注明费率和保险费计算方法等相关情况。 例如，具有投资功能的保险产品，也必须强调风险的提示。 其中，非固定收益产品必须用醒目的文字表示收益的不确定性。 另外，保险企业必须在其官网上建立网络保险新闻披露专栏。

第四，建立保险机构和第三方信息平台终止管理。 保险机构在发生交易数据丢失、客户新闻泄露、错误传播、擅自授权分支机构开办互联网保险业务等情况下，不符合开展互联网保险业务的条件。 此外，如果第三方互联网平台违规，面临补救、拒绝补救的将被列入禁止领域合作名单。

两类保险机构或受益新规

近年来，网络保险使中小保险企业一时成名，但实际影响并没有其“眼睛影响大”的程度。

放眼望去，整个互联网保险行业充满了销售“高收益、低保障”产品的短期行为。 这个简单的模式可以很容易的模仿复制，但是在淘宝等第三方网站平台的客户数量越来越有限的时候，很多保险企业所谓的互联网保险战术就不太好用了。

这也是最近网络销售保险理财产品暂时停止的一大原因。 在保护风险极限、保护顾客利益的极限下，如何在有限的市场容量下，让保险公司远离互联网保险之路，是即将出台的“暂行办法”的精髓，也是保险机构和监管者共同面临的课题。

关于未来互联网保险产品的发展方向，《暂行办法》已经定性。 意见征稿指出，保险企业应当选择适合互联网特点的保险产品进行经营，应用网络技术、数据观察技术等开发适合互联网经济诉求的新产品，不得违反公序良俗、保险基本原理和相关监管规定。

在新规下，对于那些保险机构受益的情况，业内人士认为，《暂行办法》引导保险公司开发越来越多的保障物种，部分保险机构可以间接实现区际经营，从而使两类保险公司受益。 一是组织网点布局少的新企业和中小企业，实体销售难以与大企业抗衡，只能全力以赴进行网上销售；二是陷入法律障碍的友邦中国区由于坚持独资模式，未能批准开设新的分公司，制约了其在中国的扩张