“读者推算万元公积金年利息22元 相当一斤肉钱”

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公积金的“增值收益”能和缴纳者“绝缘”吗？

最近，一位神帖在网上疯传。 根据这位作者的计算，1.2万元的公积金一年只能得到22.75元，相当于“一斤红肉的成本”。 所以，这位神帖的作者认为，再拿出这笔钱，买下年收入4%的货币基金，也能炸掉公积金管理中心的大老爷们。 这帖引起了公积金报废的大讨论。 抛开读者的愤怒，仔细看看现行的公积金制度，缴纳者只能享受已经“折价”的利息收入，对“增值收益”完全“绝缘”，这确实是不争的事实。 这样的制度设计使公积金缴存者成为任意人屠宰的羔羊。

住房公积金的收益包括个人账户的存款利息收入和“增值收益”两部分。

首先谈利息收入。 根据住建部《关于调整住房公积金贷款利率的通知》〔建金〔〕88号〕，公积金个人账户存款年利率当年缴纳为0.4%，上年结转为2.85%。 但在具体执行时，实际利率远远低于“规定”利率。 据推算，过去10年全国公积金个人账户加权平均存款利率仅为1.89%，低于同期平均CPI的1.07个百分点。 难怪人们把恶毒的公积金躺在那里“缩水”。

截至年底，全国住房公积金存款额达到2.1万亿元。 根据初步估算，仅“十二五”期间，扣除风险准备金和管理费用后的公积金收益将在1400亿美元以上。 这些本来是公积金缴存者的个人利益，但被相关职能部门“制度化”是没有道理的。

除了“增值收益”之外。 根据《住房公积金管理条例》(以下简称《条例》)，“增值收益”是指使用公积金余额购买国债的收益)目前规定只能用于购买国债)、公积金存款的利息收入(由公积金管理中心存放在银行专家手中约1 . 原来，公积金个人账户的存款利率这么低，是因为公积金管理中心从中“抽水”，将部分“存款贷”收入囊中，并不是银行一个人享有的。

在采用“增值收益”方面，《条例》第29条规定:“用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和城市廉租住房建设的补充资金。” 原本来源于公积金的“增值收益”与公积金缴存者完全“绝缘”，从法理上讲几乎与《物权法》的“利息归属”相悖。 采用公积金增值部分建造廉租房如何无偿？

关于“住房公积金管理中心的管理费用”，《条例》第三十条的解释是:“住房公积金管理中心按照规定的标准编制年度预算支出总额，报本级政府财政部门批准后，由住房公积金增值收益上缴本级财政。” 可以看出，公积金管理中心的性质属于“收支两条线”大致管理的“自付收入”事业单位。 但是，问题的关键是，这里所说的“自收自支”并不是指真正意义上的商业运营的“自收自支”，以牺牲公积金缴纳存款人的收益为代价的“收入”也是“增值收益”、“支出”也是“增值收入”

这种公积金管理体制必须改变。 为了彻底打破公积金优势凝聚的藩篱，最大限度地发挥公积金改革的奖金，要按照事业单位分类改革的要求，借鉴社会劳动保险管理中心的管理体制和机制，将公积金管理中心改革为财政全额出资事业单位，“不走群众第一线”

另外，抓紧修改《条例》第29条，规定公积金“增值收益”为“建立住房公积金贷款风险，用于向住房公积金缴存人个人发送分红”，规范“增值收益”的分配和录用行为。 然后，提高公积金个人账户存款利率，根据其疲软的存款期，规定适用同期的活期存款利率。 让公积金缴存者拿大头，让公积金管理中心和银行拿小头。

公积金缴存者大多在退休前可以提取和采用，从住房储蓄和养老储蓄的替代角度来看，公积金事实上被赋予了补充养老储蓄的功能，因此也需要考虑对公积金个人账户实施财政保证补贴政策。 补贴幅度可以考虑相对保值和绝对保值两种方法，前者即顾客物价指数( cpi )的涨幅与银行基准利率之差，即cpi的涨幅。