“20条监管细则能否让银行管好自己的人、看好自己的门？”

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近来，全国存款纠纷频发、银行内控制度执行不到位、员工管理不到位等问题暴露在公众面前，引起监管部门的关注。 日前，中国银监会一口气发布了20个监管细则。 这能督促各银行领域的金融机构管理自己的人，看看自己的门，减少诈骗案的发生吗？

根据银监会提供的数据，从年开始到今年3月，公安机关认定的银行不负责任的重大案件共有12起，涉案金额约20亿元。 另一方面，银行和顾客有一定责任的重大事件共有19件，涉案金额约为11亿元。

其实，监管部门多次发出《商业银行内部控制指引》、《中国银监会办公厅关于进一步加强银行领域业务和员工行为管理的通知》等加强银行领域金融机构内部控制的文章，对防范外部诈骗和内部舞弊事件有全面、系统的规定。

“此次提出的20个具体要求是对以往文件的细化、‘修补’，强调要切实落实以往的要求。 ”中国银监会客户保护局局长邓智毅表示:“从初步看，银行全部责任事件为数不多，纠纷事件集中在柜面操作上。”

年初，杭州联合银行42名存款人共计9505万元“不翼而飞”，是犯罪组织收购银行工作人员，存款人在柜台输入密码时被误解，资金入账后立即转入其他账户。

据此，此次银监会发布的《关于加强银领域金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，特别要求银领域金融机构加强柜面业务流程控制。 《通知》规定，客户申请柜面业务时，银行领域金融机构应当通过签名证书、出示语音自助、显示屏幕自助等方法，告知客户其业务性质、金额并得到确认，确保按照客户的真实意愿开展业务。

在清理存款纠纷案件时，经常遇到银行和客户的公言、闲话是对的，要恢复案件的原貌并不容易。 对此，银监会此次要求各银行在营业网点现金区全面实施同步录音录像，记录业务处理的全过程，加强对员工操作行为的监控。

此前发生部分存款纠纷事件后，涉案银行有人称是“临时工干的”，也有人称是“员工个人行为”，引发过社会热议。

对此，邓智毅说:“各银行领域的金融机构必须好好管理自己的人，一旦出现问题，不可以开除人，希望撇清关系。 另外，要仔细看看自己的门，不要让任何有问题的资金经纪人在银行大厅里随便游荡，寻找机会。 ”

此次《通知》要求银行领域金融机构完善营业场所管理制度，落实网点负责人对营业场所、营业秩序的管理责任。 严防不法分子冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动，并在显著位置作出确定公告。

随着银行领域金融机构资产规模越来越大、金融链延长、产品结构越来越复杂，银行内部控制管理面临着新的挑战。

为此，《通知》特别提出，银领域金融机构应关注网络环境下新兴业务APP、交易体系中存在的客户新闻泄露的危险性，确保对可能发生新闻泄露的环节有充分的监测和管理能力。 对信用卡持卡人的新闻、网络银行的客户服务等，必须提高风险防范水平，加强风险管理措施。

“银监会督促各银行领域的金融机构全面清查风险，整理业务流程，深入调查管理漏洞，不要被同一块石头绊倒。 ”邓智毅说。