“社区银行普遍门可罗雀 到底为啥？”

本篇文章1759字，读完约4分钟

11月22日，节气:小雪； 北京市的天气:大雪。 与大雪纷飞的极限天气相比，社区银行的寒冷似乎不太容易让人忍受。

“现在即使有客人进来，也经常直接去自动取款机。 北京市西二环某股份制银行的社区银行工作人员对证券日报记者表示:“现在理财产品收益率很低，需要为我们服务的客户不多。”

30平方米左右的建筑面积，2~3台atm机，2、3名员工。 这是大多数社区银行的“场景APP交流”。 证券日报记者访问多家银行网站时发现，即使是双休日，这些社区银行一般也是门可罗雀。

曾经的美好

一年有四季，社区银行当然也经历了明媚的春天和炎热的夏天，但冬天脚步太快，似乎错过了秋天的收获。

“社区银行网点刚成立时，分行和分行对社区银行的业务支持比较多，理财产品也卖得比较好。 总的来说，我们的业务量和预期的一样，”上述西二环的社区银行工作人员对证券日报的记者说。

这家社区银行开业当天，本报记者碰巧路过。 由于当时购买该银行新卡的顾客可以领取30元面值的手机充值卡，许多附近的社区居民在社区银行开业的第一天办理了银行卡。

和许多社区银行一样，这家社区银行在开业初期走“理财+”的路线，依赖较高收益率的理财产品受到青睐，带动着存款和其他业务。 当时《证券日报》记者多次发现所谓“社区银行独家享有”的理财产品，但预期收益率略高于该行业同类产品，也略高于附近其他股票银行同类理财产品。 这也是因为多次目睹了该产品“被秒杀”。

上述员工表示:“我们社区银行开业时的负责人因业绩良好，于今年上半年被调到分行，获得了职级的晋升。”

除了特别享受的理财产品外，社区银行主要提供的是礼物。 在南二环的另一个社区银行的门口，本报的记者曾看到过房地产商用于销售住宅的简易台灯被放置在不太宽敞的人行道上，看台上贴着的白纸上写着“存5万元定期送高级晴雨表”。 该行工作人员表示，全自动高级晴雨表的价格约为1200元，“我们只能送礼物。 我不敢换算成现金。 否则，被举报的话肯定会被告发”。

银行送礼存钱当然不是什么新鲜事，充其量是被禁止的，但在一般的银行网站上一般不公开制作和排列相关推广的标志，特别是在一线城市，存钱是桌子上的暗箱操作， 也就是说，潜规则众所周知，但高调登场却很少见。 “社区银行一般深藏于居民区，属于日常监管不容易的区域。 除此之外，居民对储蓄赠送也比较欢迎。 一位城商行的黄金业务负责人对本报记者说:“这是因为监管很难发现。”

“我们对外说要送给来网站支持我们的顾客，但不能直接强调买理财送礼，”上述社区银行的工作人员徐先生(化名)说。 “但是，现在理财产品的收益率很低，送礼效果也不明显。”

迅速地“冬至”

事实上，面对金融商品收益率的“快速降温”，社区银行迅速感受到了冬季的寒冷。

上述城商行的一位黄金业务负责人对证券日报记者表示:“由于央行连续一年多持续降息，资金面相对宽松，资产端好项目减少，理财产品的收益率确实下降得比较快。”

对其他银行来说，理财产品收益率的下降对销售和储蓄有一定的影响，但并不伤筋动骨。 但是，对于没有公共业务，只依靠零售业务支撑业绩的社区银行来说，理财产品的收益率不具备竞争力，就意味着核心业务将面临瓶颈。

根据本报的采访，很多社区银行都是闭门羹，本来3名员工的配置也经常被“缩小”到只剩下2人的程度。 本报记者询问员工人数减少的理由时，他说“即使在这里业务也很少，所以有人去工作了”。

在北三环某社区银行的门外，一名附近居民对证券日报的记者说:“刚开业的时候，我感觉这家银行的人很亲切，但是员工总是在换人。 现在的员工很内向，好像不怎么主动称呼邻居。 如果不确实从事业务的话，附近的居民也不会去银行里面参观。”

“我们现在的社区银行也在改变着玩法。 没有必要一定要设置积分。 否则，太贵了。 短期内只能赔钱赚吆喝，快速发展社区金融。 重要的是进入社区。 一位股份制银行西部地区的一位分行负责人对证券日报记者说:“不要单纯将网站纳入社区，要彻底建立人缘和地缘，提高社区居民顾客的粘性。” “我们对分店可以覆盖的一小块居民区使用了与房地产合作的方法进行了突破。 其中，门禁卡是一种模式。 当然，我们并不强制推行门禁卡必须是我们银行发行的银行卡，但采用我们的银行卡会有一定的优惠和回报，顾客会乐意接受。 ”