“汽车金融战升级 融资租赁抢千亿蛋糕”

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经记者刘旭从北京来

10年前的2004年被认为是汽车金融的拐点，当时大众、通用汽车等国际汽车巨头把在欧美长期运转的汽车金融业务带到了中国。 但是，曾经被称为“黄金十年”的中国汽车市场，对汽车金融来说发展并不顺利。 根据大众金融的数据，十年来，大众汽车在中国的信用业务量增加了一千倍，但贷款购车数量占其在中国销售额的不到20%。

数据显示，截至年底，汽车金融企业17家，总资产规模增加到2600亿元。 据调查，目前接受贷款购买理念的人已经超过了七成。 根据中国汽车工业协会的预测，到2025年，中国汽车金融业将拥有5250亿元的市场容量。

在这个巨大的市场蛋糕中，除了商业银行和汽车金融企业外，第三方汽车金融机构也在寻求新的商业机会。 “商业银行和汽车公司的金融企业很难覆盖所有市场。 》一位第三方汽车金融机构负责人告诉记者，随着我国金融和征信体系的成熟，融资租赁业务将迎来新的快速发展机遇。

大众金融在中国的发展速度/

“一般在汽车销售的利润构成中，整车销售占20%左右，服务板块占50%左右。 ’一家汽车公司的金融负责人告诉记者，汽车金融在服务板块中占20%左右。

大众金融全球数据显示，汽车金融的利润贡献排在轿车和商用车之后，是大众集团的第三大利润来源。

但是，在我国情况不同。 中国汽车金融始于2004年，当年颁布了《汽车贷款处理办法》，其出现被认为揭开了中国汽车金融市场的新篇章。

据悉，截至年底，只有上海通用汽车金融等少数公司盈利。 但是，预计这种情况在未来几年将发生明显变化。 今年6月，汽车金融专业委员会发布了《中国汽车金融企业领域快速发展报告》，指出10年来我国汽车金融市场高速发展。

目前，中国作为世界第一大汽车市场，市场规模超过2000万辆，但汽车个人信用渗透率仅为20%左右，与西方发达国家80%左右的渗透率相差甚远。 根据上述报告，目前我国仍处于汽车费扩张阶段，随着一、二线城市汽车费限制的增加，汽车费逐渐向诉求较高的三、四线城市转移。

大众金融中国首席执行官兼总裁科里爵士对《每日经济信息》记者表示，未来将进一步扩大在中国的投资规模，预计未来3~5年中国购车贷款率将达到40%~50%。

科雷爵士对《每日经济信息》记者说:“如果你告诉别人五六年前、五年后实现20%~25%的渗透率，他们可能会认为我在开玩笑。 但是，现在，3年后似乎会迅速发展到30%~35%的渗透率。 ”。 这意味着大众金融将在中国加速市场空之间的扩大。 资料显示，全年大众汽车在中国的销量突破330万辆。

汽车金融提高新车销量//s2/]

“现在中国市场上的汽车金融只是狭义的概念，几乎完全集中在信用方面。 ”汽车专家王炜对《每日经济信息》记者说。

一家自主企业品牌车企的汽车金融负责人告诉记者，金融企业成立后，首要业务分为两部分，分别是与客户比较提供贷款服务和与经销商比较进入车内提供贷款支持。 未来，比较经销商的贷款服务将成为最重要的业务板块。

《每日经济信息》记者表示，自主企业品牌相继完成战术调整后，有望从明年开始进入新产品密集发售期。 至今为止，完全做好经销商提车等环节的信用支持，对下一个渠道的快速发展至关重要。

根据普华永道发布的调查报告，中国一半以上的汽车新车销售位于3、4号线城市，汽车金融在3、4号线城市之间有较大的快速发展空，预计将迅速增长。 该调查报告显示，汽车金融服务不仅能比较有效地促进自主企业品牌汽车在三四线城市的销售，而且利润将高于新车销售，有望成为自主企业品牌汽车企业的主要利润来源。 另外，对合资公司来说，汽车金融也将加快三四线城市的产品渗透。

“迅速发展汽车金融是对经销商和顾客都有好处的要素。 》一位长安福特华北区经销商告诉记者，在经销商批发环节，只需缴纳约10%的保证金即可提车，信用额度根据经销商规模评定，较小经销商的贷款也将达到1500万元以上，还可以享受耗时的免费周期

与顾客购车相比，汽车制造商更倾向于提供零利率贷款服务。 “信贷在小型车上给顾客的折扣更显着。 ’长安福特经销商告诉记者，以福特嘉年华为例，优惠利润后售价约8万元，为客户提供2年零利率贷款政策。

融资租赁市场出现商机/

据介绍，汽车金融企业的经营主体主要有三种，商业银行主导、汽车金融企业主导、第三方机构主导。 在我国，商业银行在汽车金融交易中所占比例达到80%以上，剩下的部分由汽车金融企业主导，第三方机构在我国汽车金融市场基本处于空白色状态。

虽然汽车金融只是大型商业银行从事的业务之一，但大部分汽车公司设立的金融企业对企业品牌的限制和政策尚不明确，因此将汽车金融定义为汽车信用，提供自有品牌的新车销售服务和经销商贷款服务。 《每日经济信息》记者了解到，以长安福特为例，长安福特设立了兵装金融和福特金融两大企业，代理长安福特经销商和客户的个人购买信用服务。

“信用只是汽车金融的一部分。 ”汽车金融专家王炜告诉记者，广义的汽车金融业务分为大额贷款和融资租赁两部分，在成熟的汽车市场上，融资租赁也是汽车金融的重要利润来源。

与汽车贷款通过金融服务购买所有权不同，融资租赁是聘用权的转移。 通过融资租赁的方法，客户获得车辆采用权。

年中国汽车融资租赁领域的报告数据显示，从国内市场解体，预计未来10~15年国内汽车金融渗透率将上升至30%以上。 贷款比例为70%，融资租赁为30%，融资租赁市场规模预计将达到数千亿元。

“在国内，融资租赁还没有形成规模。 ”王董被《每日经济信息》记者拆散，其一是受制于政策，融资利率等方面仍有改善空； 其二，在厂家管理方面，对二手车残值没有规范的评定标准，不能确定融资租赁车辆的管理费用。

但是，融资租赁业务在中国市场仍在高速发展，其中，第三方金融机构在商业银行和汽车企业金融企业业务布局的“空白区”迅速崛起。

“商业银行不太愿意参与汽车金融的零售和融资租赁业务，汽车企业的金融企业也无法铺满所有的产业链。 ”从事第三方汽车金融企业创业的相关人士对《每日经济信息》记者表示，在汽车金融服务方面，“供给产生诉求”。

也就是说，提供更便捷可靠的汽车金融服务，可以促进这个板块业务和利润的快速提高，也可以应对顾客购车、用车的挑战。 在目前更多城市实施“限购”、“限购”的环境中，受公务用车改革政策的推动，将为汽车融资租赁开辟更广阔的市场。