“互联网支付手机支付文件征求意见 O2O支付模式恐难放行”

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记者颜剑○枫林

2大公司的QR码(条形码)支付业务被暂时停止似乎不仅仅是因为安全。 更大的可能性是，监管层确定区分网络结算、网上申请两个市场，试图通过技术手段将两个市场融合的方法尚未得到认可。

这项政策的意图，从近日支付清算协会向支付机构征求意见的《支付机构网络支付业务管理办法》和《关于手机支付业务快速发展的指导意见》中可以明显看出。

参加上周清算协会相关会议的一位人士对上证新闻记者说，央行的监管思路越来越确定。 也就是说，要迅速发展各种支付业务的平衡，不要利用技术、顾客、市场的特点突破各业务之间的边界。

网上在线的在线离线？

现在，上周四暂停QR码支付业务可能是前奏。

央行上周印发的文件显示，“目前将条码(QR码)应用于支付行业的相关技术，但终端安全标准不确定，相关支付指令验证方法的安全性存在疑问，存在一定的支付风险。 》据此，央行要求财付通、支付宝( Alipay )暂停相关支付业务，并报告相关书面向监管机构报告。

但是，在最近听取意见后的《支付机构网络支付业务管理办法》第二条中，确定“支付机构不得为支付人与实体特约店的交易提供网络支付服务”。 这意味着条形码(QR码)支付的第一应用场景不被认可。

同样的监管观点也见于《关于手机支付业务快速发展的指导意见》。 根据该指导意见，“手机远程支付服务只为支付人与网络特约商户之间的电子商务提供相关支付服务，适用人民银行关于支付机构网络支付业务和银行卡领取业务等的相关管理规定。”

然后，“取得银行卡收据业务资格的支付机构可以向实体特约店提供商业银行直接在支付人手机安全载体内发放的银行卡(账户)和手机电子现金的近距离受理服务。 ”这意味着通过手机远程支付来实现在线申请目的的业务将不会被批准。 如果支付机构想利用移动支付开展网上申请业务，则需要走近现场支付的路径。

迄今为止的QR码(条形码)支付以廉价、方便的支付体验在市场上很受欢迎。 业界认为，这给以前流传下来的理赔业务巨头们带来了巨大的冲击。 在这样的支付业务中，APP场景是在线的，支付手段是在线的。 这种商业模式的汇率应该适应网上支付的汇率，还是网上申请的汇率，业界存在很大的争论。

目前，业界尚未确认这两个文件最终是否可以这样发行，但从这两个文件以及上周暂停相关业务的动向可以看出，监管层对o2o支付业务明显不认同。 从监管层来看，“网上在线、线下在线”可能是正道。

支付业务分类的均衡正在迅速发展

上周，参加支付清算协会相关会议的一位相关人士表示，央行相关人士在介绍上述文件发表的背景时强调，各类支付业务平衡快速发展，不可跨境。 “例如，在网上支付业务牌照，进行网上申请业务。 ”

目前，央行发放的非金融机构支付业务牌照共分为5类，业务类型分为网络支付、手机支付、银行卡收据、预付卡发放和受理、货币汇兑等。

这位相关人士表示，央行的构想是，凭借技术、客户、市场的特点，试图在各种业务类型中不被允许，这实际上反映在各业务管理方法的制定上。

“比如去年刚制定了《银行卡收据业务管理办法》，就不能与《支付机构互联网支付业务管理办法》的相关条款相矛盾。 o2o支付到底是用前面的方法管理还是后面的方法管理”这个人说。

该人士认为，实际上央行对支付机构的业务监管思路非常确定，并无大变动。 上述两个文件中，有些条款，如转账、费用限额等规定已经死了，“最终制定的规定可能会有所调整”，但业务分类监管的思路不变。