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“高息的诱惑 P2P平台诈骗方法揭秘”

2021-06-24 11:56:02 / 作者:冼承志/ 来源:中华金融时刊/ 浏览次数:

本篇文章4149字,读完约10分钟

临近年底资金紧张。 在经历了一年的疯狂之后,p2p网贷领域终于将在年末面临“冷静期”。 受经济循环下降、银行信贷紧缩、股市暴涨等多种因素的影响,目前p2p领域面临挤兑高压,不少平台也在此时发生了东窗事件。

根据第三方专业评级机构网络贷款之家的数据,预计全年p2p网络贷款平台上借款人未偿还额合计将达到千亿大关。 这意味着未来越来越多的p2p平台可能会在兑换问题上崩溃。 据网络贷款之家统计,今年12月以来,出现问题的平台数量达到67家,这个数据还在增加。 随着越来越多的问题平台越来越明显,这些平台熟悉的道路和操作方法也可以被跟踪了。

“高息的诱惑 P2P平台诈骗方法揭秘”

东窗事件

进入12月,一度备受质疑的热门p2p平台中汇在线终于引发了东窗事件。

12月13日,投资者发现中汇在线取现困难。 该平台网站当天宣布,管理层正在积极发布相关解决方案,并表示“12月15日将有最终解决方案”。 但是到了约定的日子,中汇在线没有给出解决方案。 另外,企业客服对投资者表示:“上司陈艳芳下落不明。”

12月16日,中汇在线发布《企业法人陈艳芳道歉信》,表示此次事态的根本原因是借款公司无法按期还款,目前的首要业务是催收公司应收借款。 资料显示,中汇在线于年6月正式上线,企业注册资本2000万元,其法人为陈艳芳,运营负责人为业内知名投资者潘春雨。 一位投资者曾感叹,中汇在线曾表示:“满标速度以秒为单位,每天数百万的标的瞬间都满了。” 提前投标,至少有300万元投资资金。 ”

“高息的诱惑 P2P平台诈骗方法揭秘”

但是,让投资者绞尽脑汁,有明星投资者的背书,而且两种产品与本微财富对接的这个平台,很快就“崩溃”了。 从取现困难,到咨询对策,延长时间,到平台负责人跑路,中汇在线备受推崇,到曝光真实身份,其变化之大令人瞠目,令人深思。

奢望诱惑

高利率! 平台是投资者最大的吸引力。

看中平台发出高于正常值的高信息,投资者在侥幸心理和专业解体不足的情况下,不知不觉中掉进了诈骗平台设置的陷阱。 根据网贷之家研究院的数据,截至去年12月12日,中汇在线总成交量为17.5亿元,收取利息共计2.6亿元。 平均借款期为2.13个月,综合收益率达到29.99%。

事实上,高利率是这些问题平台吸引投资的惯用手段。 如果只看最近出现的金额比较大的问题平台,大多数都是打着高利率的幌子进行存款。

11月6日,网贷平台福建昌贷负责人郭敏及其团队全部失去联系。 这个注册资本为500万元的p2p平台,征收对象资本额达到1.38亿元,平均年收益率达到40.73%。 而且11月10日,年成立的江苏省p2p平台的恒融富也难以提取。 该平台业主在发生取现困难后,在公告中承诺“绝对不会逃跑”。 但是,发表4天后,上司“跑”。

根据数据显示,截至11月9日,恒融富总成交量为5.19亿元,征收对象共计1.15亿元,综合收益率为35.49%。 这个平台还获得过网贷名人网贷天眼创始人候滨的推荐。

不久,11月14日候滨力推的另一平台中贸融也宣布了提现限制。 中贸易于年7月正式上线,截至11月14日,该平台总交易量为5.47亿元,回收利息共计9372.3万元,综合收益率为34.5%。

网贷领域第三方专业研究评级机构首席执行官木洪自华在接受证券时报记者采访时表示,目前低于15%的年化收益率才是领域较为正常的利率水平,有助于平台和投资者实现双赢的局面。

“现在,高利率的平台或多或少都有问题。 是诈骗还是可持续性不足?”洪自华告诉记者,如果这些高利率平台正常运营,肯定不会有利润也不会有损失。 如果负责人想建立平台,这么高的利率肯定是不可持续的。 “只有利率下降到投资者和平台实现双赢,才能持续健康快速发展。 ”洪自华说。

一位网贷官员告诉记者,近期p2p网贷收益率接近合理投资。 另一方面,今年以来网络贷款入场资金增加,缓解了资金供求矛盾。 另一方面,随着洗牌的发展,平台的牢固性正在逐渐好转。

根据网络贷款之家的数据,年10月,我国p2p网络贷款平台综合收益率继续达到16.46%。 目前,整个领域平台的综合收益率呈下降趋势,高利率平台的比例逐渐下降。

“名人”效应

创造“名人”效应也是p2p平台吸引投资者的惯用手段之一。

根据网络贷款之家的数据,截至11月,网络贷款领域目前达到1540家,预计年末将达到1600家。

面对密密麻麻的p2p企业,新平台为了在众多企业中突围,除了高利率之外,许多平台绞尽脑汁,附近名人、附近知名企业、附近土豪、认识“干爹”,想方设法制造轰动效应。 但是,有名人的背书,投资者未必可以放心。

事实上,很多这样有名人光环的平台已经在东窗发生了事件。 最典型的就是网贷投资者潘春雨作为运营总监的中汇在线,以及获得第三方网贷评级机构网贷天眼创始人候滨背书的平台恒融富、中贸融。

据一位不愿指名道姓的业内人士称,潘春雨是工程出身,年进入网贷领域,是国内首位p2p团长。 在业内知名后,潘春雨加入中汇在线,担任该平台运营负责人。 消息称,众多投资者从中国在线投资,是冲着潘春雨的名气去的。 但是,毕竟中汇在线是东窗事件,潘春雨也失踪了。

恒融富、中贸融深受网贷名人候滨的推崇。 候滨是第三方网络贷款机构网络贷款天眼的创始人,在业界非常有号召力,对投资者也产生了很大的影响。 目前,恒融富、中贸融相继大发雷霆,候滨也黯然离场,宣布永远退出这个领域。

除了粘着帕拉伊,产生“名人效应”外,还可以是标榜知名企业、财团、高额注册资本、登陆资本市场等方法,也可以是提高p2p平台知名度的方法,但其中也隐藏着陷阱和危机。 12月17日,杭州p2p平台的源本富老板跑了。 据悉,这家杭州源本实业投资有限企业今年10月31日刚登陆资本市场,在上海股票管理交易中心挂牌交易。

业内人士对记者表示,是否挂牌交易与平台自身风险大小没有直接关系,首要的是看平台操作过程中是否规范。 另外,上述业内人士提醒投资者,不要迷信平台官网注册资金,必须到工商局注册系统查询平台实缴资本。 很多平台注册资本写了几千万元甚至上亿元,实际缴纳资本只有100万元。

盈利模式不明确

要发送假标记吗? 自融? 非法集资? 诈骗? 这是许多投资者对中汇在线质疑的焦点。 事实上,这个平台的盈利模式一直备受争议,但这也是目前许多平台的共同点。

以票据业务为例,目前市场上开设票据业务的平台主要有阿里金融的“招财宝”、本微财的“金银猫票据”、民生电商推出的“民生易贷-e票通”等数十家。 开通票据融资业务的p2p平台通用的是,开通票据业务的平台投资利率通常年化6%~11%,金额一般在100万元以下,期限在半年以内。 问题平台中网上转账的借款种类最重要的是票据担保、公司过桥贷款、公司无担保贷款。 中汇在线的p2p票据理财产品为18%的年化收益率。

“高息的诱惑 P2P平台诈骗方法揭秘”

基于此,一位投资者更是发现,以票据业务为主的金银猫承接票据质押类产品的年收益为6.8%~8%,与银行和民营贴票企业的贴息利率相结合,该业务模式的收益空之间确实非常小。 但是,在同样进行汇票承兑的中汇在线上,能出现年化18%的利润,确实很不可思议。

事实上,今年1月、4月,有不少人对中汇在线的盈利模式提出质疑。 今年1月25日,一位投资者在网贷之家论坛上发表了“破解中汇在线借款模式作假”的文章,对中汇在线票据业务所提出的高利率提出质疑。

当然,中汇在线对网络上的疑问也做出了“不客气”的反击。 该平台运营负责人潘春雨发布的回答帖子“中汇在线发布标真相曝光”目前点击量也超过1万。

中汇在线靠什么盈利? 该平台就目前中汇在线银承的业务而言,平台本身并不从事以前流传意义上的银票直接贴现业务,中汇在线以质押方式领取的银承票据不直接折价,而是通过银行业务渠道质押,获得公司融资的收益

洪华告诉记者,在中汇在线被质疑时,自己也曾被邀请到中汇在线调查该平台。 但是,与调查者关于平台盈利模式的询问相比,平台负责人支吾没有详细回答。

“通过票据业务运营的模式实际上只有两种可能性。 一个是不差钱,另一个是假的。 ”洪自华说。 “不仅是中汇在线,甚至一些比较大的平台,如果用票据质押,也可能实际存在伪造行为。 也就是说,目标没有抵押物。 ”

洪自华表示,在票据质押业务中,流通中存在假币、克隆券、无效票据,其仿制技术精湛到可以欺骗专业识别者。 对于这种问题的票据,投资者完全无法辨别。 另外,问题平台往往有自融合等行为。 也就是说,平台上的借款方是假货,投资者的钱下落不明。

据中汇在线附近的一位内部人士介绍,中汇在线融资的款项一部分流向房地产项目,另一部分流向企业所有者妹妹。

专家应对措施

由于目前还没有制定p2p领域的监管细则,该领域还处于玉石混乱的野蛮快速发展时期。 无知进入该领域的投资者,由于缺乏专业认识,踩雷的概率非常高。

关于p2p未来的法律完整性,大成律师事务所资深律师肖飒在接受证券时报记者采访时表示,目前p2p领域发展迅速还是要等具体监管细则下来,才能取得法律完整性。 但她认为,未来p2p领域最重要的是提高领域门槛。 这里的门槛不仅仅是指平台的准入门槛,更是指提高投资者的准入门槛。 也就是说,必须对投资者进行一定的教育,使投资者认识到风险等。

“高息的诱惑 P2P平台诈骗方法揭秘”

关于最近发生的逃亡案,肖飒律师表示,目前这些逃亡案几乎都是刑事犯罪,主要以诈骗罪和非法吸收公共存款罪起诉。 但是,她供认目前刑事犯罪也有难以立案的情况。

“公共存款非法吸收罪,30名受害者去报案,且非法吸收公共存款达到20万以上后,提交银行汇款记录等初步证据即可立案。 但是,尽管受害者很多,但想坐飞机报警的人却非常少。 ”。肖飒律师说。

针对中雷的投资者,肖飒介绍了目前维权的四种主要方法。 首先,在跑步初期,可以使用商务谈判的形式。 如果平台刚刚逃跑,投资者可以使用这种谈判方法,与企业的留守人员进行谈判,看看能否挽回部分损失,其次可以利用与平台的借贷关系、合同关系,向法院提起民事诉讼 但价格比高,时间周期比时间长; 第三,达到非法吸收公共存款罪或者诈骗罪立案标准的,可以提起刑事诉讼。 刑事诉讼是公诉,因此在效率高、消耗少的最后,刑事诉讼难以立案的,可以采取一定措施,引导行政机关进行办案,也就是行政诉讼行为。

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