“监管机构暗访产说会 上半年保监会共发26张罚单”

本篇文章2316字，读完约6分钟

今年上半年，8家保险企业因产说误导、夸大盈利能力的陈述，收到了保监会发出的26张罚单。 其中有些是大型保险企业，包括上市公司

产说会作为保险企业会议营销的第一种形式，是目前保险企业销售寿险产品最常用的手段。 联合人寿银行保险部门的一位相关人士表示，随着今年银行保险费收入的下跌，保险公司通过银行保险渠道举办生产说明会的密度将会提高，错误陈述是不可避免的。

近日，上海保监局连发6份行政处罚决定书，集中曝光某保险公司上海分公司企业销售失误。 该企业称，在去年12月-年2月间召开的75场产品推介销售证明会(以下简称产说会)中，有29场误会。

据《证券日报》( Wechat公共平台:证券日报小额保险)记者统计，今年上半年，有8家保险企业收到了因产说误导、夸大盈利能力的陈述而由保监会开具的26张罚单，其中有些是大型保险企业。 从路线来看，保险和银行保险的路线有关，罚款最多的罚单为30万元。

体验:

生孩子说可以享受免费的午餐

日前，在北京北三环安贞桥附近，记者看到危险企业在路边提供免费午餐自助券，路人登记个人相关情况，在指定酒店参加该危险企业举办的“理财讲座”，即可获得抽奖机会和免费午餐。

《证券日报》(微信公众平台:证券日报微保险)记者随后来到“讲座”现场，在两个多小时的理财讲座中，理财师先谈了理财观念，然后转入该保险企业的最新产品，详细介绍了产品的预期收益和保障范围。 讲座期间，插入了舞蹈、抽奖等环节。 讲座结束后，会场迅速进来了一大批营销推广人员，各营销推广人员手捧礼品，为会场听众进行了一对一的“理财计划”。 然后，一起吃饭，在吃饭的时候就保险产品进行说明。

记者在会场发现，整个会场以中老年女性听众为主，讲座结束后，根据主持人的通报，有近一半的听众当场下单。 下课后，一位听众在电梯里说:“有人请我吃饭，送我礼物，理财知识也很普及，不参加保险很尴尬。”

在另一家保险公司举办的“新顾客和老顾客返还沙龙”的现场，记者遇到了同样的情况。 沙龙的举办地点是高级酒店会议室，大厅内金碧辉煌，客人出席的话可以得到一套杯子，参加抽奖。 沙龙结束那天，很多顾客购买了保险公司推荐的保险产品。

一位初创企业人士在与记者交流时表示，成功的产说从企划到结束，前后约一个月左右的时间里，涉及到安排领导讲话、设计邀请话术等一系列问题，但产说往往能取得良好的效果。 关于与产说比较导致销售失误的问题，他说，很多产说会提示保险公司参保的风险，但讲师经常故意减弱风险强化预期收益，顾客感到“突然”被骗了。

类型:

约定夸张或高收益是最常见的

整理一下今年上半年各地方保健所通报的罚单，产说误解的一般有以下三种情况，其中第一种误解最常见。

一是夸大或承诺高收益。 日前，广西保监局对某保险公司广西分公司进行现场检查，发现该保险公司广西分公司在“vip客户理财沙龙”上介绍“金镶玉两全保险”产品时，存在夸大产品收益、隐瞒分红不明确等违法行为。 今年3月13日，北京保监局某保险公司现场检查显示，这家保险公司在产说会上表示，购买该产品的顾客表示:“持有黄金账号的朋友我们提高到了6%以上。 也就是说，6%是基本利益，不能再往上提，也不能再往上提”。 事实上，这个产品的红利分配并不明确。

二是虚构保险产品的限制销售。 上海保监局在今年7月发出的处罚函中称，一家保险公司在生产说法中有“停产”等不实陈述。 北京保监局于去年1月12日在现场检查时发现，一家保险公司的说明师在说明中有如下欺诈行为。 “这个产品我们贴着钱卖。 期限内，不能再卖了”、“我们东城分公司的企业只拿到了1600万元的额度”。 经调查，这个产品不存在任何形式的销售限制。

三是模糊保险与理财产品、存款的区别。 据北京保监局通报，某危险企业北京东路营销服务部工作人员在产说会上推广该危险企业的某产品“该产品为企业专用包装，与几家大银行合作上市，是投资募集的资金并给予顾客红利”

另外，上海保监局在一家保险公司的代理人向顾客询问张先生接受企业电话访问时表示:“我知道了，是的”、“请不要提问”、“五年后不要退钱”。 企业一定会让你生存下去”、“这个合同是你的存折。 也不要把它放在家里给任何人看。” 投保人张先生多次向代理商确认是保险产品还是理财产品，代理商回答说这是投资专用的理财产品，没有一些保障功能。

监管:

保监局秘密访问生产说明会

早在年初，保监会就发布了《关于加强人身保险产品证明会管理的指导意见》(以下简称《意见》)，对产品证明会设定了严格的规范。

在产品证明会流程方面，《意见》不得在演讲材料中出现虚假陈述和误解副本，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得与存款、基金、银行理财产品等其他金融产品单方面进行比较，违反相关法律法规。

为了杜绝产品证明会的失误，寿险企业必须加强产品证明会的文件数据管理，存档数据的保存时间必须在3年以上。 档案材料必须包括产品证明会的申请、批准、举办环节的相关材料。 要点是顾客签字表格、营销人员名单、现场签字统计资料、产品证明会全程录音资料。 必须采取必要的技术手段保证录音质量，使录音资料能够清晰地再现产品证明会说明的真实情况； 不得编辑存档的录音资料。

事实上，近期深圳、上海等多家保监局出台了相关监管措施，要求营销推广专家在保险销售过程中全程录音录像，以免销售人员利用生产说法误导客户。

从今年上半年各地保监局开出的罚单来看，部分地方保监局开始暗访保险企业产说会。 山西保监局今年通报的一份保险企业产说会处罚函称:“我局检查组……暗访山西分企业迎宾营销服务部的产品证明会时，发现你使用带有误导性文案的材料推进保险产品的销售。”