中华金融时刊坚持服务资本市场大局,以“公开、公平、公正”的原则为广大投资者持续奉献权威的财经证券新闻资讯!

当前位置:主页 > 国内资讯 > “存款保险制度助力银行改革提速”

“存款保险制度助力银行改革提速”

2021-07-10 08:12:01 / 作者:冼承志/ 来源:中华金融时刊/ 浏览次数:

本篇文章1835字,读完约5分钟

 

业内人士认为,引入存款保险制度有利于推进利率市场化和加快银行业技术改革,并向中小银行增加信心。 而且存款基金也有投资运用的诉求,短期内有利于高水平的债务和利率债务。

推进利率市场化

华泰证券研究报告指出,自1993年年利率市场化进程逐步启动以来,在逐渐放开同业借贷利率、债券回购利率、存款利率下限和贷款利率上限后,目前只剩下放开存款利率上限这关键一步,但这一步也是最惊险的一步 央行有必要在控制系统性风险的目标下引入存款保险制度,这也是许多完成利率市场化的国家的必然选择。 存款保险制度的建立在国内也有21年,近期加快含蓄利率市场化进程将按部就班地进行。 央行官员多次表示,据推测,存款利率上限将在两年内放开。 此后,在“存款保险制度——利率市场化——资本账户开放”的先后顺序下,预计人民币国际化和资本账户开放也将加快。

“存款保险制度助力银行改革提速”

存款保险制度帮助银行改革加快。 近来,银行体系改革有加速的迹象,随着存款保险制度的推出,银行体系改革将从两个层面受益。 第一,改变目前银行体系的国家信用背书局面,今后保险企业将对风险违约进行赔偿。 该方法将促进银行资金配置的效率,改善信贷结构。 第二,在银行体系引入民间资本方面,存款保险制度提高民间资本银行的风险承受能力,强化其信用等级,促进民间银行的快速发展,丰富银行体系的资本结构。 例如,目前刚获得批准成立的华瑞银行已经率先尝试水存款保险制度,对50万以下的个人存款负有赔偿责任。 另一方面,存款保险制度建立后,央行和银监会也要继续规范银行领域的运营,减轻保险带来的逆向选择和道德风险行为。

“存款保险制度助力银行改革提速”

有助于为中小旅行增加信用

专家表示,存款保险对中小银行更有利。 另一方面,存款保险制度可以大幅提高中小银行的信用和竞争力。 存款保险可以提高中小银行的信用,给大中小银行创造公平的竞争环境,促使各类银行领域的金融机构同等竞争和均衡快速发展。 另一方面,存款保险制度可以为中小银行创造稳健经营的市场环境。 通过加强对存款人的保护,存款保险可以比较有效地稳定存款人的期望,进一步提高市场和公众对银行体系的信心,增强整个银行体系的稳健性。

“存款保险制度助力银行改革提速”

从各国经验来看,建立存款保险制度是民营银行、中小银行快速发展的重要前提和条件。 美国社区银行的健康迅速发展,很大程度上依赖于美国存款保险制度的建立和完整性,小银行具备了与大银行平等竞争的制度基础,维护了整个金融体系的多样化,改善和加强了对小公司、社区和农民的金融服务。

建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制,可以为民营银行、中小银行的健康快速发展提供坚实的制度保障。 通常,存款保险对不同经营质量的金融机构实施差别汇率,采取及时的风险矫正措施,将促进较有效的竞争、可持续快速发展、“三农”和面向中小企业的中小金融机构体系的形成,形成更合理的金融体系布局,金融服务实体经济能力和水平

“存款保险制度助力银行改革提速”

民生证券宏观研究院报告称,存款保险在民营银行和存款利率市场化开放空之间,存款限额保护意味着存款流向经营稳健的国有银行和部分股份制银行,公众保险意识也有所提高,使部分存款转为保险。

基金的投资风格很保守

根据《意见征稿》,存款保险基金的来源包括存款保险基金管理机构运用存款保险基金取得的收益,这意味着存款保险基金类似于社会保险基金,有投资于运用资金的诉求。

中金企业固定收益团队认为,银行支付的资金约为300亿元/年,加上政府初期的注资,其初期规模将达到1000亿元,但适合我国银行领域的合理存款保险资金池规模更大。 参考初级阶段证券投资者保护基金规模为600亿-800亿元,年社保基金管理的基金规模为11943亿元。 (据年全国社会保障基金年报,该数值为8688.20亿元。 5-7年估算,存款保险基金从被保险银行收取的基金池费用可达到1000亿-2000亿元的规模,初期阶段每年银行需要支付百亿个基金池费用。

“存款保险制度助力银行改革提速”

在谈到存款保险基金池资金的管理时,央行指出存款保险基金可以投资于政府债券、央行票据、信用等级较高的金融债券和其他高级债券以及国务院批准的其他资金运用形式。

中金企业认为,参照社会保险基金的投资方式(存款和国债50%、公司债券10%、股票40%和其他),考虑到存款保险基金的资金用于银行危机/金融体系危机时的应急资金,基金的管理和投资更为保守,更接近证券投资者保护基金

民生宏观研究院报告称,存款保险基金有配债诉求,短期内比部分高级债务和利率债务有利,但中期内存款利率市场化导致银行债务价格上涨,对债券为利空。

标题:“存款保险制度助力银行改革提速”

地址:http://www.chinaktz.com.cn/zhgnzx/10175.html

上一篇:没有了

下一篇:没有了

免责声明:本篇的内容是在网上转载的,不为其真实性负责,只为传播网络信息为目的,非商业用途,如有异议请及时联系btr2031@163.com,本人将予以删除。

看了又看的资讯

中华经济时刊网介绍

中华金融时刊关注上市公司及银行、券商、基金、保险、信托等各类金融机构,新闻资讯采集报道范围涵盖宏观政策、经济数据、资本市场运行、上市公司及各类金融机构动向。长期以来,中国证券报为广大投资者持续奉献权威、专业、客观的财经证券新闻资讯,在资本市场具有广泛的影响力、公信力,发挥着引领预期、一锤定音的作用。着力增加有效信息,注重市场报道实用性,方便受众把握宏观政策和市场走势,及时了解国民经济和证券市场各层面信息,为投资决策提供有效参考;致力于促进资本市场健康、高质量发展,积极发挥舆论监督功能,维护投资者权益。